今天我们来一起学习一下冰山图的讲解，其实冰山图的讲解第一步应该是分步骤的展示。

01

医疗损失

首先讲解直接损失，我们都知道冰山在水面只是浮现出来的一角，而更深层次的损失或者是更庞大的部分应该是在底下，因为很多客户他没有经历过重疾，也没有经历过医院，但是我们作为专业的销售人员是经历过理赔的，所以我们要把冰山图详细的讲解给客户听。

首先我们要讲的是直接损失，如果我们说患重大疾病的话，任何一款重大疾病在我国的治疗费用基本上都是30万左右。比如说恶性肿瘤，比如说我们中风的后遗症，比如说我们的急性心肌梗塞等等，如果是想一个比较很好的疗程或者是好的医院或者是专家或者是比较好的医疗器械作为辅助的话，基本上是30万起步。

那么这30万起步如果没有保险的话，我们主要就要需要靠医疗保险，医疗保险基本上是实报实销的。

但是我们在这里要讲解医疗保险并不是万能的，它的报销比例实际只有50%左右，50%并不是凭空捏造出来的。

我们可以看一个非常有意思的数据，有的时候有的客户问我们为什么医疗保险这个不走社保要扣除40%，只能报60%，其实这都是我们的精算师已经算好的。

我们实际医保综合来算它的保销比例，我们再给它提高一点到50%，而且医疗保险是事后报销。这里医疗保险有一个特性，我在之前讲社保的时候讲过，这个疾病的程度越大，那么我们医疗保险可以报销的比例就越少，因为涉及到很多进口药和进口的医疗器械，这些都是医保不报销的。

直接损失很简单，很快就展现完了。

02

收入损失

但是更让我们无法接受的是潜在的损失，一旦患有重大疾病，潜在的损失是分两方面去蔓延的，

第一部分是在患者本人身上。

首先讲患者的收入，而治疗期它的收入基本上就为0。如果是有幸康复了，如果再就业的话，他的收入一定会降低。大家想一想，哪一家单位会要一个已经患过重大疾病的这个人，所以这个时候我们的收入就会锐减，这是收入方面。

03

康复费用

在康复期内，康复期的费用是治疗费用的2~3倍，而且有可能复发，你比如说我们的抗排异治疗定期的到医院做检查，这些费用累加在一起是很高的，所以这是对于患者的两部分损失。

对于患者家人也同样有两部分损失，

第一是财产方面的损失，如果动用积蓄帮助我们的患者去治病，那么可能会改变我们的生活，让我们的生活质量直接降低。

第二是变卖资产，变卖资产以后基本上就陷入绝境了，如果是家里面正在住的一套房子，把这套房子卖了，我们住哪呢？所以这就是对于财产方面的损失。

其次还有护理成本，如果是请别人去护理我们的钱遭罪，如果是家人亲自去护理，确实是节省了一部分钱，但是人遭罪，这两者基本上都是很难做决定的。

所以这就是潜在损失，所以潜在损失裂变出这么多具体的损失以后，我们一一剖析给客户的听，一定要让客户在观念上有一个了解，就是说我们一旦患重大疾病，医疗费用只是仅仅浮在水面上的一部分，更多的是潜在损失，所以在规划保险的时候，医疗费用要规划完，更重要的是规划潜在的损失，那么以提前给付型的保险就是我们所需要的，比如说重大疾病保险，比如说意外险，比如说人寿保险，这些都属于提前给付性类的保险，这些钱一定要去算足，一定要衔接好。