保险的期限有长有短,当我们购买了长期的保险,最怕的就是忘记保险缴费了,这样就会可能造成保单失效。保单失效我们可以选择保单复效,但是这是要添加利息的。
保单失效利息怎么算我们来了解一下。
保单失效只可以退保
当保单失效,除了退保外,可申请保单复效。虽然保单复效需要交一定的利息,但比起退保,还是要划算的多。一旦退保,只能拿回现金价值,面临不小的经济损失,同时保障也没有了。
1、宽限期:60天,在保单缴费日后的60天内,补齐保费,保单不受影响。
2、复效期:如果超过缴费期60天后,发现忘记缴费,这个时候可向保险公司申请复效。复效时长为两年,因为处于合同中止期,若在这段时间发生风险,保险公司不承担理赔责任。
3、终止期:在复效期内没有申请复效,保险合同进入终止期。不管现金价值与已交保费有多大的差距,投保人唯一能做的是退保。
其实保险公司给予投保人缴纳保费的时间还是相对比较宽裕的,每年交费的时间是合同中载明的保险生效对应日之前。如果时间不方便或手头不方便,保险公司通常在生效对应日后给予60天的缴费宽限期,这段时间保险合同正常有效且不用支付任何费用,但将近两个月都过去了你还是没交,就只能自动失效了,合同一旦失效约定的保障就暂停了,发生了保险事故当然也不会给予赔偿。
当然还有一种情况,失效前启用保费自动垫交功能,可以从保单的现金价值中扣除足以交费的额度垫交保费,但现金价值不能无限制的垫交,要是不足以抵扣保费同样可以造成失效的结果,但这种自动垫交的行为会产生一定的利息,你补交保费时需要将产生的利息一并补足。
保单失效了其实也不用紧张,失效并不是合同终止,只是暂停,只要两年内办理复效并补足保费和利息,保险合同就可以恢复法律效力,但如果你购买的是疾病类的保险,疾病免赔的观察期需要重新计算,根据保险产品不同也许是90或180天不等。