首先，银行作为收入记录的一个重要渠道，对于钱款的进出都有着详细的监督，管理和规定。在2007年3月1日，中国人民银行就施行了《人民币大额和可疑支付交易报告管理》，其中，个人当天单笔现金或是存取款累积人民币五万元以上的话，便视为大额交易看待。



另外，大多数人对个人银行账户的存取款金额，或许会存在误解，并不是说五万元以上的金额入账，用户就一定会受到调查。因为我国的人口基数过大，每天都有各种账户交易情况，银行是肯定没有办法每笔钱都仔细检查的，毕竟监督成本太高了。

基于此，银行就会设置一些常规的记录方案。



正常情况下，个人银行账户被监测系统检测出异常现象的话，就会被调查。常见情况如下，

一、在一定时间内，个人账户连续入账或转账多笔资金，那么视为可疑现象处理。

二、假如你之前都是每个月固定存款几千块钱，突然在某一天或小段时间内有达到五万甚至更大金额的存取款记录也视为可疑。



一旦发现这类可疑行为，个人就会被系统监测到涉嫌洗钱，这个时候就需要记录在案，并且由银行上报中国反洗钱监测中心。如果个人账户确实不存在什么大问题并且个人没有涉嫌违法行为的话，那么接受调查也没什么。



其次，银行只是金融机构，并不属于执法机构，所以银行在法律没有相关规定的同时，银行对于用户的个人账户还是维持着保护的基本原则，也就是说，你在银行的存款是受法律保护的，执法人员想要调查的话，也是需要工作证件和县团级以上的机关签发的协助查询存款通知单才可以，只有具备这样的条件，银行才会协助查询用户个人账户是否存在异常，可疑现象。



总而言之，个人银行账户一下子有8万元的进账，虽然是大额存款但是却不一定会被调查，除非你这样的大额存款是很突然的，跟从前的存取款记录有很大的出入的话，就会被调查。