一是多笔分散转入、集中转出的交易，亦或者集中转入、分散转出的；

二是频繁发生现金存入或者支取业务的；

三是个人账户与单位账户之间频繁发生大额交易的；

四是经常通过支付宝、微信等第三方支付机构发生转账、提现交易的。

当系统把这些有可疑风险的交易提给人工符合时，监管人员的反洗钱工作人员会逐笔进行再分析，比如说查其账户交易流水、向可疑账户开户行寻求协助查询等，了解该客户的身份、职业背景，综合判断以后得出排除或者上报的结论。

如果排除的话，这部分交易信息是不会传输到人行反洗钱中心的；只有上报时人行才会收到银行提交的可疑交易报告！

当然，各大银行对于可疑交易的上报是非常严谨的，当监管人员认为该客户有洗钱嫌疑的，会先让开户行进行协查并出具是否封停账户的意见书，也就是说会提前和客户进行咨询沟通，如果其没有正常合理的解释，监管人员会建议其做销户处理，客户极度不配合时才会采取封停措施；

即便做了封停处理，客户依然可以提交能够排除自身洗钱嫌疑的合理证据，监管人员认可后依然会恢复其账户的正常使用。